Seguros de coche: ¿con franquicia o sin franquicia? ¿Qué decisión tomar?

No importa el modelo, la antigüedad o el tipo de coche que tengas: siempre hay que tener un seguro obligatorio de circulación para poder circular con él.

Tener el seguro en regla es innegociable, pero la realidad es que hay muchas opciones disponibles, para todos los bolsillos y para que cada conductor pueda encontrar un seguro que se adapte a su caso.

Una de esas opciones es el seguro a todo riesgo.

El seguro a todo riesgo es la póliza más adecuada para aquellos que se compran un vehículo nuevo.

Aunque esto no quiere decir que no puedas contratar un seguro a todo riesgo para un vehículo que no sea nuevo, por supuesto. De hecho, cerca del 30% de los turismos en España cuentan con este tipo de póliza.

Hay dos maneras de contratar un seguro a todo riesgo: con o sin franquicia. A continuación analizamos cada una de ellas.

¿Cuándo contratar un seguro a todo riesgo?

Contratar un seguro a todo riesgo puede ser una decisión importante y dependerá de varios factores, incluyendo tu situación personal, financiera y de conducción. Aquí hay algunas consideraciones que podrían ayudarte a decidir cuándo contratar un seguro a todo riesgo:

• Valor del vehículo: En general, el seguro a todo riesgo es más recomendable cuando tienes un vehículo nuevo o de alto valor. Esto se debe a que en caso de accidente grave, robo o daño total, el seguro a todo riesgo cubrirá los costos de reparación o reemplazo del vehículo.

• Estabilidad financiera: Si no estás en una posición financiera sólida para afrontar los costos de reparación o reemplazo de tu vehículo en caso de un accidente, el seguro a todo riesgo puede ser una opción sensata. Te brindará una mayor protección financiera en situaciones imprevistas.

• Frecuencia de conducción y ubicación: Si conduces mucho y en áreas con alto tráfico o riesgo de accidentes, el seguro a todo riesgo puede ser más útil. Además, si vives en un área con altos índices de robo de vehículos, el seguro a todo riesgo puede proporcionar tranquilidad.

• Pólizas y coberturas adicionales: Algunas pólizas a todo riesgo ofrecen beneficios adicionales, como asistencia en carretera, cobertura para daños a terceros, y protección contra eventos naturales. Evalúa si estas características adicionales son valiosas para ti.

• Requisitos legales o financieros: En algunos casos, si tienes un préstamo para el vehículo, el prestamista podría requerir que mantengas una cobertura a todo riesgo para proteger su inversión.

En última instancia, la decisión de contratar un seguro a todo riesgo dependerá de tu situación individual y tus necesidades. Te recomendamos considerar cuidadosamente los pros y contras antes de tomar una decisión informada.

¿Qué es un seguro con franquicia?

La franquicia es una cantidad de dinero que el asegurado pacta con la aseguradora. El asegurado se ahorra parte de la prima de la póliza a cambio de tener que responder con la cantidad pactada en caso de siniestro.

Puede ser una buena idea tener un seguro a todo riesgo con franquicia si eres un buen conductor y no has dado prácticamente partes de seguros en los últimos años. De esta forma, te ahorrarás dinero en la prima y será raro que tengas un siniestro por el que responder.

Tipos de franquicia

Si ya tienes claro qué quieres un seguro con franquicia, ahora debes elegir entre los distintos tipos que puede ofrecerte una aseguradora. Aquí van algunos de ellos:

• Franquicia fija: Es la más habitual para seguros de auto a todo riesgo. Existe una cantidad fija que debemos pagar en caso de accidente. La aseguradora se hará cargo del resto de gastos derivados.
• Franquicia porcentual: Aquí no se habla de cantidades, sino de porcentajes. Se acordará un porcentaje entre asegurado y aseguradora y en caso de accidente cada parte responderá con la parte acordada.
• Franquicia temporal: Es poco común encontrar esto en una póliza, pero es mejor conocerlo. Se trata de una franquicia que establece un tiempo entre la contratación del seguro y el accidente.

¿Qué es un seguro sin franquicia?

Las diferencias entre un seguro con franquicia y sin franquicia radican en cómo funciona la cobertura y en qué medida el asegurado comparte los costos de los reclamos con la compañía de seguros. Aquí te explico las características de cada tipo de seguro:

En un seguro sin franquicia, también conocido como "deducible cero", el asegurado no tiene que pagar una cantidad fija de dinero antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los costos de un reclamo. En caso de un accidente, daño o pérdida cubierta por la póliza, la compañía de seguros asumirá la mayor parte o la totalidad de los gastos, según los términos de la póliza. Esto puede ser especialmente beneficioso en situaciones en las que los costos de reparación son altos.

Ventajas y desventajas de estos tipos de seguro a todo riesgo

Ventajas del seguro con franquicia:

• Puede reducir las primas del seguro: Los seguros con franquicia suelen ser más económicos en términos de prima mensual o anual, ya que el asegurado asume una parte de los costos en caso de reclamo.
• Puede fomentar la responsabilidad: Al compartir los costos, los asegurados podrían ser más cautelosos en la carretera y tratar de evitar pequeños reclamos que podrían afectar sus registros de conducción.

Desventajas del seguro con franquicia:

• Mayor gasto en caso de reclamo: En caso de un reclamo, deberás pagar la franquicia antes de que la cobertura entre en juego, lo que puede generar un gasto inesperado.
• Menor cobertura en pequeños reclamos: Si el daño es menor y no supera la cantidad de la franquicia, es posible que debas pagar por las reparaciones sin la ayuda del seguro.

¿Qué seguro a todo riesgo te recomendamos elegir?

Si te preguntas si es mejor tener franquicia o no en tu seguro a todo riesgo, la respuesta es que depende del caso. En este artículo te hemos resumido en qué consiste cada una de las variables y cuál es la mejor según el tipo de conductor que eres.

También debes recordar que, si estás valorando cambiar de seguro y tu póliza actual va a caducar, puedes contratar un seguro temporal de coche mientras te decides.

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