Seguro de impago de alquiler: qué es, qué cubre y cuanto cuesta

El mercado del arrendamiento sigue creciendo, y con él la preocupación por la seguridad de los ingresos del propietario. El seguro de impago de alquiler es una de las soluciones más eficaces para reducir el riesgo de morosidad y evitar costes legales derivados de un inquilino que no paga. En esta guía te explicamos qué es, cómo funciona, qué coberturas incluye, cuándo conviene contratarlo y, sobre todo, cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler.

¿Qué es un seguro de impago de alquiler?

Se trata de una póliza que protege al propietario frente a la posibilidad de que el inquilino deje de pagar la renta. Su objetivo principal es garantizar el cobro de las mensualidades impagadas hasta el límite contratado y, además, ofrecer apoyo legal para gestionar reclamaciones y procedimientos.

En la práctica, este tipo de seguro de alquiler actúa como una red de seguridad: aporta estabilidad económica al propietario y profesionaliza la gestión del arrendamiento, especialmente cuando no se dispone de referencias sólidas del inquilino o cuando el alquiler es una fuente de ingresos relevante.

¿Qué cubre un seguro de impago de alquiler?

Las coberturas varían entre aseguradoras, pero un seguro de impago de alquiler suele incluir:

1) Impago de rentas (cobertura principal)

La aseguradora abona al propietario las mensualidades impagadas según el contrato, con límites habituales de 6, 12 o hasta 18 meses, dependiendo del producto.

2) Defensa jurídica

Cubre los gastos legales derivados de reclamaciones por impago: honorarios de abogado, procurador y tasas judiciales, según condiciones. Es una de las coberturas con mayor valor práctico en un seguro de alquiler cuando hay conflicto.

3) Desahucio por falta de pago

Si el inquilino no abandona la vivienda tras el impago, la póliza suele incluir la gestión y el coste del procedimiento de desahucio, siempre dentro de los límites del contrato.

4) Daños al inmueble (opcional en muchas pólizas)

Algunas modalidades añaden cobertura para daños materiales ocasionados por el inquilino. Suele ser un extra y conviene revisar franquicias, límites y exclusiones.

5) Asesoramiento legal

Acceso a consultas jurídicas sobre contrato, cláusulas, incidencias y pasos recomendados ante retrasos de pago.

6) Servicios adicionales (según compañía)

Algunas pólizas incorporan asistencia urgente, cobertura por actos vandálicos o servicios para minimizar tiempos de vacancia, aunque no es estándar y debe verificarse en condiciones particulares.

¿Cómo funciona este tipo de seguro?

El proceso de un seguro de impago de alquiler suele seguir estas etapas:

1. Estudio de solvencia del inquilino
   Antes de emitir la póliza, la aseguradora analiza la capacidad de pago del inquilino (ingresos, estabilidad laboral y documentación). Esta fase es clave porque determina si el riesgo es asegurable.
2. Contratación y entrada en vigor
   Una vez validado el perfil, el propietario formaliza el seguro de alquiler y la póliza entra en vigor según la fecha pactada.
3. Gestión del impago
   Si el inquilino deja de pagar, el propietario comunica el siniestro a la compañía dentro de los plazos establecidos. La aseguradora inicia la reclamación y define la vía legal si procede.
4. Pago de rentas según condiciones
   Si se cumplen los requisitos del contrato, la aseguradora compensa al propietario con las rentas impagadas hasta el límite asegurado.

Ventajas de contratar un seguro de impago de alquiler

Contratar un seguro de impago de alquiler aporta beneficios claros:

• Tranquilidad financiera: reduce el impacto de un impago prolongado.
• Cobertura legal y acompañamiento: evita asumir en solitario procedimientos complejos.
• Menos fricción y más control: la gestión del incidente se profesionaliza.
• Reducción de riesgo en perfiles menos conocidos: útil si alquilas sin referencias previas.
• Mejor planificación económica: especialmente relevante si dependes de esa renta.

¿Cuándo conviene contratarlo?

Suele ser especialmente recomendable si:

• Alquilas a personas sin referencias o con historial limitado.
• El alquiler es una fuente principal de ingresos (hipoteca, inversión, jubilación).
• La vivienda está en zonas con alta rotación de inquilinos.
• El inquilino es nuevo en el país o no tiene historial financiero local suficiente.

Habitualmente lo paga el propietario, ya que es quien protege su renta y su posición legal. No obstante, en algunos contratos puede pactarse un reparto o repercusión del coste, siempre dentro de lo permitido y sin comprometer la aceptación del inquilino.

Coste de un seguro de impago de alquiler

Cabe destacar que esto depende de variables como:

• Importe de la renta mensual (a mayor renta, mayor prima).
• Meses de cobertura de impago (6/12/18 meses).
• Servicios incluidos (defensa jurídica, desahucio, daños, etc.).
• Perfil del inquilino y resultado del estudio de solvencia.
• Condiciones del contrato (duración, garantías, documentación aportada).

Como referencia general de mercado, el coste suele situarse alrededor del 3% al 5% del alquiler anual, aunque puede variar según coberturas y aseguradora. En términos prácticos, el propietario está pagando una prima para transformar un riesgo incierto (morosidad + gastos legales) en un coste fijo y previsible.

Ejemplo orientativo: si el alquiler anual es de 12.000 €, una prima del 3%–5% sería aproximadamente 360 €–600 € al año (importe meramente ilustrativo).

Diferencias entre seguro de impago de alquiler y seguro de alquiler

En muchas webs se utiliza “seguro de alquiler” como término genérico. En la práctica:

• Seguro de impago de alquiler: se centra en proteger al propietario ante morosidad y suele incluir defensa jurídica y desahucio.
• Seguro de alquiler (genérico): puede referirse a productos más amplios o a distintas modalidades (dependiendo del país/aseguradora), por lo que conviene verificar si incluye impago o solo otras coberturas.

Si tu objetivo es proteger ingresos, lo relevante es confirmar que el seguro de alquiler contratado sea realmente un seguro de impago de alquiler con meses de renta garantizados.